Crescimento foi de 49,0% na comparação com o mesmo período do ano anterior.
A Caixa, o maior banco brasileiro em número de clientes, crédito, contas digitais e depósitos em poupança, anunciou no dia 15 de maio (quarta-feira), o seu resultado consolidado do primeiro trimestre de 2024, cujos destaques do período foi lucro líquido recorrente de R$ 2,9 bilhões no primeiro trimesre de 2024, sendo 49,0% maior que o primeiro trimestre de 2023. Lucro líquido contábil de R$ 2,5 bilhões no primeiro trimestre de 2024, sendo 27,3% maior que o primeiro trimestre de 2023.
A margem financeira alcançou R$ 15,3 bilhões no primeiro trimestre de 2024, aumento de 9,9% em comparação ao primerio trimestre de 2023 e redução de 12,9% em relação ao quarto trimestre de 2023. O aumento em 12 meses é influenciado pelo crescimento de 0,2% nas receitas provenientes da carteira de crédito e pela redução nas despesas com recursos de instituições financeiras e oficiais em 18,1%.
No primeiro trimestre de 2024, as receitas provenientes da carteira de crédito alcançaram o valor de R$ 29,3 bilhões, com destaque para os aumentos, em 12 meses, de 3,0% nas receitas em comercial pessoa jurídica e 26,6% em agronegócio.
As despesas de captação alcançaram R$ 30,4 bilhões no primeiro trimestre de 2024, reduções de 3,3% em relação ao primeiro trimestre de 2023 e 0,4% quando comparado ao quarto trimestre de 2023.
No 1T24, as despesas administrativas (despesas de pessoal e outras despesas administrativas) totalizaram R$ 11,4 bilhões, aumento de 14,8% na comparação com o mesmo período do ano anterior. Desconsiderando o efeito das despesas com o Programa de Demissão Voluntária (PDV) em curso, o aumento seria de 6,0% para o período. O PDV tem limite de 3,2 mil adesões, sendo uma medida que integra a gestão do quadro de pessoal da Caixa, tendo sua aprovação pela Secretaria de Coordenação das Estatais (SEST), conforme critérios de eficiência organizacional e sustentabilidade dos negócios do banco.
As provisões para créditos de liquidação duvidosa alcançaram o valor de R$ 4,9 bilhões no primeiro trimestre de 2024, redução de 0,9% em relação ao primeiro trimestre de 2023 e aumento de 13,6% quando comparado ao quarto trimestre de 2023.
As receitas de prestação de serviços (RPS) alcançaram o valor de R$ 6,6 bilhões no primeiro trimestre de 2024, alta de 6,9% em relação ao primeiro trimestre de 2023 e redução de 1,2% quando comparado ao quarto trimestre de 2023. Destaque para o aumento, em 12 meses, de 15,0% em serviços de operações de crédito, além do crescimento de 8,9% em receitas de produtos de seguridade e 8,2% em conta corrente e tarifas bancárias.
Carteira de crédito — A carteira de crédito encerrou março de 2024 com um saldo de R$ 1,144 trilhão, crescimento de 10,4% em relação a março de 2023 e de 2,2% quando comparado a dezembro de 2023. Destaque para os aumentos em 12 meses de 14,4% no setor imobiliário, 31,7% em agronegócio para pessoa física e 2,9% no saneamento e infraestrutura.
No primeiro trimestre de 2024, foram concedidos R$ 143,0 bilhões em crédito total, aumento de 13,3% na comparação com o mesmo período do ano anterior e 0,7% sobre o quarto trimestre de 2023.
A inadimplência da carteira de crédito total fechou março de 2024 em 2,34%, redução de 0,39 p.p. em relação a ao mesmo período de 2023 e aumento de 0,18 p.p. quando comparado a dezembro de 2023. A cobertura da provisão finalizou o trimestre em 189,4% crescimento de 17,4 p.p. em comparação a março e redução de 17,0 p.p. em relação a dezembro de 2023. O rating da carteira total possui 93,6% das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C, crescimentos de 1,14 p.p. em 12 meses e de 0,24 p.p. no trimestre, demonstrando qualidade e solidez dos empréstimos concedidos.
A carteira de crédito total da CAIXA Possui 92,3% de seu saldo com garantias, com grande concentração em operações de longo prazo, principalmente por conta da carteira imobiliária, que corresponde a 65,9% da carteira total.
Crédito imobiliário — A Caixa é o banco que apoia o brasileiro no sonho da conquista da casa própria, mantendo-se líder de mercado no segmento imobiliário, apresentando 67,7% de market share em financiamentos imobiliários totais e protagonista no Programa Minha Casa Minha Vida, com 99,4% de share.
Destaque para a qualidade da carteira imobiliária, com 96,3% dos contratos com rating entre AA-C, além do índice de inadimplência da carteira em 1,7%.
O crédito imobiliário é o mais representativo na composição do crédito total, com 65,9% de participação e saldo de R$ 754,3 bilhões, crescimentos de 14,4% em 12 meses e 2,9% no trimestre. Desse saldo, R$ 438,0 bilhões foram de recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviços (FGTS), aumentos de 15,8% em 12 meses e 3,6% no trimestre; e R$ 316,3 bilhões de recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), crescimentos de 12,4% em relação a março de 2023 e 1,8% em relação a dezembro de 2023.
No primeiro trimestre de 2024, foram R$ 51,3 bilhões em contratações (considerando recursos SBPE e FGTS), aumentos de 24,0% em relação ao primeiro trimestre 2023 e 5,8% em comparação a quarto 2023. As contratações com recursos do FGTS totalizaram R$ 35,0 bilhões, crescimento de 74,2% em comparação ao primeiro trimestre de 2023. Já as contratações com recursos do SBPE totalizaram R$ 16,3 bilhões, redução de 23,3% em 12 meses.
Crédito pessoa física —O segmento de crédito comercial pessoa física encerrou o trimestre com R$ 134,0 bilhões de saldo em carteira, reduções de 2,7% em relação a março de 2023 e de 0,5% quando comparado a dezembro de 2023. O destaque permanece sendo o crédito consignado, com R$ 102,5 bilhões de saldo (76,5% da carteira comercial PF). As contratações no segmento no primeiro trimestre de 2024 alcançaram o valor de R$ 62,7 bilhões, aumentos de 15,0% na comparação com o primeiro trimestre de 2023 e 3,6% em relação ao quarto trimestre de 2023.
Crédito pessoa jurídica — Com relação ao crédito comercial PJ, o saldo da carteira encerrou março de 2024 com R$ 98,0 bilhões, crescimentos de 3,9% em relação ao mesmo período do ano passado e de 0,7% quando comparado a dezembro de 2023, tendo como destaque as linhas de capital de giro, com saldo de R$ 79,0 bilhões ao final do período. As contratações do primeiro trimestre de 2024 somaram R$ 22,9 bilhões, um aumento de 15,2% na comparação com o primeiro trimestre de 2023 e redução de 2,5% em relação ao quarto trimestre de 2023.
Mantendo o foco nas Micro e Pequenas Empresas, a Caixa operacionalizou a linha de crédito do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), com R$ 1,3 bilhão em recursos contratados no primeiro trimestre de 2024. Salienta-se que a Caixa possui 29% de participação em volume concedido para o Pronampe desde a criação da linha.
Crédito para infraestrutura e saneamento — A carteira de crédito de infraestrutura alcançou saldo de R$ 100,3 bilhões em março de 2024, crescimento de 2,9% em relação ao mesmo período do ano anterior. Destaca-se a atuação da Caixa no Novo Programa de Aceleração do Crescimento (PAC), que fomenta o financiamento de projetos neste setor e fortalece a atuação institucional da caixa como principal parceiro da União, estados e municípios na execução de políticas públicas, contribuindo para o desenvolvimento do país.
Agronegócio— No agronegócio, o saldo da carteira atingiu R$ 57,8 bilhões ao final de março de 2024, aumento de 20,7% em comparação com março de 2023 e 2,9% em relação a dezembro de 2023. No segmento pessoa física, os crescimentos, em 12 meses e no trimestre, foram de 31,7% e 4,5%, respectivamente, totalizando R$ 47,3 bilhões.
Gerenciamento de risco e do capital —Em março de 2024, os Ativos Ponderados pelo Risco (RWA) totalizaram R$ 764,6 bilhões e o Patrimônio de Referência (PR) fechou em R$ 128,8 bilhões.
Dessa forma, os índices de Capital Principal, Nível I e Basileia marcaram 14,5%, 14,7% e 16,8%, mantendo-se acima dos mínimos regulatórios em 6,5 p.p., 5,2 p.p. e 5,3 p.p., respectivamente.
Ativos e passivos — Os ativos da Caixa totalizaram R$ 1,9 trilhão em março de 2024, aumentos de 13,9% em relação ao mesmo período do ano anterior e 2,8% em relação a dezembro de 2023. O crescimento em 12 meses foi influenciado pelo aumento de 10,4% na carteira de crédito, representando 60,8% do total de ativo.
As captações encerraram março de 2024 com um saldo de R$ 1,5 trilhão, crescimento de 20,2% em relação ao mesmo período do ano anterior e de 2,4% em relação a dezembro de 2023, dos quais a poupança representa R$ 358,7 bilhões, aumentos de 2,7% na variação 12 meses e 0,1% na trimestral. A Caixa se mantém líder no segmento de poupança, aumentando sua participação de mercado de 36,1% em março de 2023 para 36,8% em março de 2024.
A Caixa encerrou o período com um patrimônio líquido de R$ 132,3 bilhões, crescimento de 6,2% em 12 meses e 3,0% no trimestre.
Programa Pé-de-Meia — Instituído pela Lei nº 14.818/2024 em 16 de janeiro, o Pé-de-Meia é um programa de incentivo financeiro-educacional, destinado a promover a permanência e a conclusão escolar de estudantes matriculados no ensino médio público. O programa visa democratizar o acesso e reduzir a desigualdade social entre os jovens do ensino médio, bem como promover mais inclusão pela educação, estimulando a mobilidade social.
Em março, a Caixa iniciou o pagamento, conforme calendário estipulado pelo Ministério da Educação, alcançando 2,5 milhões de estudantes do ensino médio. O programa prevê o pagamento anual, para incentivo de matrícula, e mensal, para incentivar a frequência, no valor de R$ 200, que pode ser sacado a qualquer momento, além do direito de R$ 1.000 ao final de cada ano concluído, que só poderão ser movimentados após a conclusão do ensino médio. Considerando as dez parcelas de incentivo, os depósitos anuais e, ainda, o adicional de R$ 200 pela participação no Exame Nacional do Ensino Médio (Enem), os valores podem chegar a R$ 9.200 por aluno.
Com a participação no programa, a Caixa apoia a inclusão bancária dos jovens brasileiros e fideliza clientes pertencentes à nova geração.
Loterias arrecadam R$ 6,1 bilhões — No primeiro trimestre de 2024, as Loterias Caixa arrecadaram R$ 6,1 bilhões, valor 22,0% maior que o apurado no mesmo período do ano anterior. O total de premiação líquida entregue aos apostadores no período foi de R$ 2,0 bilhões.
As Loterias Caixa constituem uma importante fonte de recursos para fomentar o desenvolvimento social do Brasil. No primeiro trimestre de 2024, foram destinados R$ 2,4 bilhões, o equivalente a 38,4% do total arrecadado, aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde. O valor é 19,7% superior ao destinado no primeiro trimestre de 2023, além do retorno à sociedade via pagamentos de imposto de renda.
Pagamento de benefícios sociais — Como principal agente operador dos programas sociais do Governo Federal, a Caixa contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de renda da população brasileira.
Por meio dos canais de atendimento físicos e digitais e da rede parceira, no primestre de 2024 a Caixa realizou o pagamento de benefícios no montante de R$ 93,1 bilhões, distribuídos em 101,3 milhões de parcelas de programas sociais, benefícios ao trabalhador e benefícios do INSS em todos os municípios brasileiros.
Destaques para o pagamento total de R$ 40,5 bilhões do Bolsa Família, distribuídos em 61,8 milhões de parcelas para 21,1 milhões de famílias; para o pagamento de R$ 33,6 bilhões do INSS, distribuídos em 19,8 milhões de parcelas para 6,2 milhões de beneficiários; e para o pagamento de R$ 13,8 bilhões em Seguro Desemprego, distribuídos em 8,4 milhões de parcelas para 3,8 milhões de beneficiários.
A Caixa iniciou, em fevereiro de 2024, o pagamento do Abono Salarial, onde foram pagos R$ 3,7 bilhões para 3,4 milhões de beneficiários no primeiro trimestre de 2024. Adicionalmente, no mês de março, também iniciou o pagamento do programa Pé-de-Meia e operacionalizou ao longo do primeiro trimestre de 2024 os pagamentos do Auxílio Gás e outros programas sociais e regionais, no valor de R$ 1,5 bilhão.
Parceria com os Correios — Em março de 2024, a Caixa e os Correios assinaram protocolo de intenções que prevê a implementação de soluções para o compartilhamento de suas estruturas, processos e serviços, facilitando o acesso da população a produtos financeiros e postais.
Com a parceria, a Caixa poderá oferecer e realizar atendimentos utilizando os espaços dos Correios com empregado do banco realizando atendimento remoto ou presencial. Dessa forma, com maior agilidade, qualidade e inovação, será possível ampliar o acesso a serviços de benefícios sociais como Bolsa Família, FGTS, PIS e Seguro-Desemprego.
Adicionalmente, as unidades lotéricas poderão oferecer à população os serviços de postagem e retirada de encomendas, atuando como ponto de coleta, aprimorando a experiência dos clientes.
A ampliação da rede de atendimento auxilia o banco na execução de políticas públicas do governo e fortalece a presença da Caixa em todo o território nacional, proporcionando cidadania, inclusão e acesso aos produtos e serviços bancários, beneficiando principalmente as camadas da população que mais necessitam.
Carteira de finanças sustentáveis — A Caixa identifica em seu portfólio de produtos e serviços o percentual de recursos alocados em iniciativas e setores que promovam a transição para uma sociedade mais justa e sustentável, classificando seu portfólio e volume de negócios a partir da colaboração com as metas dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS), o que, consequentemente causa impacto positivo no meio ambiente, na sociedade e no clima.
A metodologia adotada para classificar os produtos e serviços como sustentáveis considerou aqueles que beneficiem socialmente a população e/ou diretamente o meio ambiente, contribuem para metas de dois ou mais ODS e não são destinados a setores com alta exposição aos riscos sociais, ambientais e climáticos.
Foram considerados os produtos de crédito em sentido amplo dos segmentos habitação, comercial, agro, saneamento e infraestrutura, Fundo de Financiamento Estudantil (FIES) e Minha Casa Minha Vida (MCMV) Faixa 1.
Os produtos FIES e MCMV Faixa 1 foram incluídos, dado que a Caixa é responsável pela gestão dos contratos e seus desdobramentos, assim como ambos os produtos têm impactos sociais altamente relevantes.
Após levantamento do volume de negócios dos produtos identificados, a carteira de finanças sustentáveis da Caixa soma mais de R$ 787,0 bilhões em negócios ao final de março de 2024.
Acordo de cooperação financeira para capacitar cooperativas de catadores — A Caixa firmou Acordo de Cooperação Financeira no valor de R$ 9,7 milhões com o Instituto GEA – Ética e Meio Ambiente, para capacitar cooperativas de catadores em todo o Brasil. O projeto foi assinado em 01 de março, data em que se comemora o Dia Mundial dos Catadores de Materiais Recicláveis.
O objetivo do projeto é oferecer capacitação e estruturação a cooperativas de catadores e catadoras de todas as capitais brasileiras e do Distrito Federal, para a destinação ambientalmente segura e economicamente rentável dos resíduos eletroeletrônicos, inclusive eletrodomésticos, oferecendo à população uma possibilidade para o descarte adequado desses resíduos.
Ao apoiar o projeto, além do benefício direto para catadores e cooperativas, a Caixa gera um impacto positivo para a população das cidades contempladas, alcançando mais de 45 milhões de pessoas. Contribui também para o meio ambiente, pois o descarte correto e a venda dos resíduos reduzem a necessidade de consumo de recursos naturais para produção de novos equipamentos, além de evitar a contaminação com os componentes tóxicos, quando destinados de forma incorreta.
O aporte financeiro ocorrerá por meio do Fundo Socioambiental Caixa (FSA), alinhado com a Agenda de Sustentabilidade 2030, na frente “Trabalho e Renda Sustentáveis”, tema “Catadores”. O FSA tem como objetivo apoiar projetos de caráter social e ambiental que se enquadrem nas ações e programas do banco vinculados ao desenvolvimento sustentável para beneficiar, prioritariamente, a população de baixa renda.
A iniciativa reflete a atuação da Caixa e sua preocupação com o meio ambiente e a responsabilidade social, promovendo o desenvolvimento sustentável com impacto positivo para a população brasileira.